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我们的记者吕东

虽然a股上市银行的半年度报告要到本月底才能全面发布,但今年上半年商业银行的整体经营情况已经发布,非上市银行上半年的经营业绩和2020年第二季度银行保险业主要监管指标数据(以下简称银行第二季度监管指标)已经披露。

商业银行二季度净利同比下降 加大对实体经济支持力度

根据中国保监会网站昨日发布的该行第二季度监管指数,今年上半年,国内商业银行资产稳步增长,但净利润同比下降9.4%。交通银行金融研究中心高级研究员武文在接受《证券日报》采访时表示,上半年商业银行盈利能力下降,主要是由于银行业加大了对实体经济的支持力度,主动将利润给予实体经济,增加了拨备和提取,这也体现了中国银行业的责任和义务。

商业银行二季度净利同比下降 加大对实体经济支持力度

资产规模稳步增长

继续加强金融服务

根据我行二季度监管指标,2020年上半年,商业银行累计实现净利润1.0万亿元,同比下降9.4%,平均资本利润率为10.35%。商业银行平均资产利润率为0.83%,比上季度末下降0.15个百分点。兆联金融首席研究员董希淼在接受《证券日报》采访时表示,今年上半年,由于经济下行压力加大和疫情影响,中国实体经济遭遇了巨大冲击。商业银行在增加信贷供给的同时,通过降低贷款利率、降低收费和推迟还本付息,积极为实体经济创造利润,这促使企业融资大幅下降。此外,面对资产质量反弹的压力,商业银行增加了贷款损失准备,比去年年末增加了5003亿元(其中一季度2943亿元,二季度2060亿元),这也在一定程度上影响了利润表现。

商业银行二季度净利同比下降 加大对实体经济支持力度

董希淼向记者强调,净利润同比下降并不是商业银行自身经营能力的恶化,而是商业银行对实体盈利丰厚的结果,是银行业金融机构勇于承担责任、共克时艰的体现。

商业银行二季度净利同比下降 加大对实体经济支持力度

数据显示,银行资产规模稳步增长。截至2020年第二季度末,中国银行业金融机构本外币资产为309.4万亿元,同比增长9.7%。其中,大型商业银行本外币资产126.0万亿元,占40.7%,总资产同比增长10.1%;股份制商业银行本外币资产55.7万亿元,占比18.0%,总资产同比增长11.8%。武文预测,在宏观政策的刺激下,下半年银行业整体资产仍将保持快速增长,全年更有可能超出预期,贷款比重将继续上升。

商业银行二季度净利同比下降 加大对实体经济支持力度

银行业今年继续加强金融服务。截至2020年第二季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微企业贷款、个体工商户贷款和小微企业贷款)余额为40.7万亿元,其中总授信1000万元及以下的普惠性小微企业贷款余额为13.7万亿元,同比增长17.7%。保障性安居工程贷款6.6万亿元,同比增长2.7%。

商业银行二季度净利同比下降 加大对实体经济支持力度

武文表示,由于生产的恢复和基础设施项目的有效落地,今年上半年银行业加大了服务实体经济的力度,新增贷款12.09万亿元,其中企业中长期贷款增速加快,同比增长13.4%。同时,普惠小额贷款同比增长26.5%,商业银行进一步加大对农业、农村和农民领域的资源倾斜。

商业银行二季度净利同比下降 加大对实体经济支持力度

信贷资产质量基本稳定

风险补偿能力充足

截至2020年第二季度末,商业银行不良贷款余额(法人口径,下同)为2.74万亿元,比上季度末增加1243亿元;商业银行不良贷款率为1.94%,比上季度末提高0.03个百分点。

商业银行二季度净利同比下降 加大对实体经济支持力度

董希淼指出,在复杂多变的内外部环境和压力骤增的情况下,上半年我国商业银行的资产质量基本保持稳定,抵御风险的能力仍然充足,这并不容易。但在未来一段时间内,商业银行资产质量反弹的压力仍将较大,银行业资产质量将面临严峻挑战,内外部环境仍面临较大不确定性。预计2020年商业银行不良资产贷款率可能会上升,这一点不能掉以轻心。

商业银行二季度净利同比下降 加大对实体经济支持力度

他认为,一方面,商业银行应采取各种措施,加快处置存量不良资产;另一方面,要坚持标准,严格控制和严格控制新的不良资产的产生。监管部门应继续采取针对性措施,支持商业银行特别是中小银行多渠道、高效处置不良资产。

商业银行二季度净利同比下降 加大对实体经济支持力度

武文表示,银行应从两个方面积极应对不良贷款率的提高:一是着力提升整体风险管理能力。包括不断优化综合风险管理体系,建立差异化的闭环风险管理流程,运用科学技术赋予风险管理体系权力,进一步支持风险管理体系;第二,加强不良资产处置。银行业还将综合运用债务重组、资产重组、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股等多种方式。,增加不良资产的有效处置。

商业银行二季度净利同比下降 加大对实体经济支持力度

在该行第二季度发布监管指标的同时,披露业绩的非上市银行数量继续增加。据ifind统计,截至周二,多达116家非上市银行披露了上半年业绩数据,超过70%的银行净利润同比下降。

商业银行二季度净利同比下降 加大对实体经济支持力度

武文预测,尽管疫情的影响逐渐消失,但经济复苏仍需要时间。因此,银行业对实体经济有利的局面仍有望继续,银行资产收益将继续下降。同时,考虑到去年同期的高基数,银行业的利润在下半年更有可能下降。

商业银行二季度净利同比下降 加大对实体经济支持力度

(编辑白宝玉)

标题:商业银行二季度净利同比下降 加大对实体经济支持力度

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