中信银行，在改革创新中践行高质量发展

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迎着潮水，大海是宽阔的，而“中间”的水流冲击着水面，航行得更远。2019年是中信银行2018-2020年发展规划实施的关键一年。6月30日是一年的“中间”，也是三年计划的“中间”。“中考”不仅记录了过去的成绩，也预示着未来的成就。在这个承前启后的关键节点，中信银行交出了一份精彩的成绩单。

截至6月30日，中信银行总资产达到6.4万亿元，比上年末增长5.5%，存贷款增速处于近年来的高位；实现营业收入931.5亿元，净利润283.1亿元，拨备前利润686.3亿元，分别增长14.9%、10.1%和17.1%；两者都实现了两位数的增长，并达到了多年来的新高。不良贷款率为1.72%，下降0.05个百分点；拨备覆盖率提高7.19个百分点，资产质量稳步提升，风险抵御能力继续提升。

第一，牢牢把握“稳定”和“进步”

“稳中求进”是商业银行应该遵循的经营理念。“稳定”的原则是稳定、优势稳定、质量稳定；“前进”意味着改进管理、增强能力和明确方向。

传统优势是“稳定的”，而新优势是“先进的”。中信银行行长方用16个字解读中信银行中期业绩:“坚持零售业务转型，重塑公共业务优势。”公司业务是中信银行的传统优势和特色。上半年，中信银行突破了银行普遍面临的“存款困境”，公司存款突破3万亿元，位居股份制银行前列，增速多年创新高。然而，中信银行并没有止步于表面的繁荣，与公众融合等深层次改革正在稳步推进。稳定公共利益并不意味着选择单足行走。零售业是一个新兴的行业，其反周期性、稳定性和风险分散性已经成为战略转型的有力支撑。目前，个人客户近1亿，管理资产近2万亿元，贵宾、私人银行、信用卡客户快速增长；零售收入和收入分别占36%和65%以上。零售势能正在加速释放。

规模增长“稳定”，结构调整“推进”。判断银行的优势和劣势不再是规模上的英雄，但业务结构和可持续发展是关键。中信银行将结构优化列为发展重点，强调资产、负债和收入同步发展，并延长了核心存款、问题贷款和客户等关键指标的评估周期，为空打下了坚实的基础。我们可以看到，非利息占38.6%，零售占新增贷款的70%，卡、理财、投资银行和托管等低资本消耗业务增长迅速。

资产质量“稳定”，盈利能力“先进”。资产质量是银行经营管理的“基础”。没有这个基础，快速发展将倒退两步。中信银行以“科学风险管理体系”为核心，着力推进机制、流程、技术等6大类20多项变革，提出问题贷款“七点”工作思路，为平安中信筑起“大坝”。上半年，不良贷款率稳步下降，资产质量继续增强。拨备覆盖率同比增长80.3亿元，净利润同比增长25.9亿元，滤除风险的实际盈利能力进一步提高。

二、对“义”和“利”的深刻理解

中信银行董事长李清平曾指出，银行经营应该“先有大局，后有小局；先有整体，后有部分；无私第一，你可以有自己的隐私；自身利益只有在造福他人之后才能实现，这也是中信银行一贯坚持的经营理念。服务实体经济是银行的天职，也是银行最大的“义”；在后工业时代，沿着供给方改革的方向进行前瞻性的资产配置，通过解决社会融资需求的困难和痛点获得收益，是银行最大的“利益”。

全力支持实体经济发展。中信银行，原名“中信实业银行”，生来就肩负着工业强国的使命。近年来，中信银行一直关注实体经济，支持力度不断加大。上半年新增资产97%以上投资于信贷和债券投资，重点是三大、三高和三个新领域。其中，普惠金融贷款余额增长23%，比贷款平均增速高出16个百分点，明显高于银监会和央行的评估标准，不良贷款率控制在1%以内，远低于监管标准。

全力支持国家区域战略。中信银行的区域发展战略与国家战略同频共鸣，这也是本三年规划的亮点。中国计划建设19个城市群，长江三角洲、广东、香港和澳门以及京津冀都已成为国家战略。中信银行通过差异化资源配置和综合服务，不断加大对上述领域的支持。以熊安支行开业为例，中信银行将依托集团优势，同时依托“金融+产业”，为熊安新区注入多维发展动力。此外，中信银行成功举办中哈高科技企业论坛，为“一带一路”建设做出积极贡献。

全力支持民营企业发展。正如硬币的两面一样，支持私营企业既是一种责任，也是一种机会。准确为急需金融服务的民营企业滴灌，找到专业的路径和解决方案，解决企业的痛点，实现自身的稳定和可持续发展。近日，中信银行推出14项支持民营企业发展的措施，从政策保障、流程优化、技术授权等方面优化服务体系。中信的特点在于它的大客户。因此，中信正在探索“1+n+n”的连锁融资模式，全力发展交易银行，并提出了“以小带大”的中信方案。

第三，决心打开“破”和“立”

为解决金融供给矛盾，中信银行坚持打破两面，突破中间，提高资源配置效率，提高金融的适应性、竞争力和包容性。

“断裂”的是与时代要求和高质量发展不相适应的传统观念、惯性做法、思维模式和路径依赖。对此，中信银行提出“六不再”:不再搞存款增长锦标赛，而是更加注重成本控制和效益增长；我们不仅仅关注账面利润，更关注过滤风险的真正好处；不再走资本消耗高的老路，而是更加注重资本密集型发展；不再谈论短期表现的英雄，而是更加注重长期的可持续发展；不再注重总量和轻型结构，而是更加注重结构的优化和调整；我们不再走技术含量低、资源投入高的老路，而是更加注重技术创新、模式创新和产品创新来推动业务发展。

它是新技术、新模式和新概念“站起来”，它是由双核技术服务和综合服务推动的，以帮助转型和升级。我们可以看到，中信银行提出了“科技人员投入三年翻一番”的目标。我们看到中信银行已经建立了金融产品信息技术创新实验室，并选择特色分行建立创新基地。我们可以看到，中信银行推出了三种试点模式，即信息技术部落系统布点、集成和承包，平均项目交付周期缩短了30%。可以看出，普惠与百信的网上合作正在全面深化，分行间“融资+融资”和融资租赁的模式正在加速复制。我们可以看到，中信集团已经探索了柯桥模式、兰州模式等20多种合作模式，服务触角已经延伸到证券、基金、房地产等50多个行业，上半年共融资3000亿元。我们可以看到，中信银行正在尽一切努力建设一家开放的银行，将旅游、消费和许多其他情景联系起来，金融和非金融赋权正在加速。

它可以被打破，然后建立，但知止可以被确定，它是更有进取心的。中信银行已经走过了30年的历史，变得越来越稳健，并以最大的热情和智慧不断创新生产力，发展出自己的高质量发展道路。

(cis)