一场“找问题”的座谈会

本篇文章1966字，读完约5分钟

最近，在中国人民银行陕西省浦城县支行召开了一个专题研讨会。这是一个专题讨论会，重点是对“农业、农村和农民”的财政支持以及小型和微型企业的发展。浦城县政府11个涉农部门、9家银行业金融机构、2家保险公司和8家涉农小微企业代表参加了座谈会。在长达四个小时的座谈会上，《金融时报》记者见证了政府、银行和企业从不同角度寻求解决县域金融供求错位问题的方案。同时，也看到县域金融改革不断推进。

今天召开的是“找问题”座谈会，目的是把浦城县的财力有效地配置到实体经济上来中国人民银行浦城县支行行长王明兴直言不讳地说。

大银行:产品“难以匹配”和“难以控制风向”

"总行的信贷产品实际上与基层银行不匹配."工商银行浦城县支行的米第一个发言:“我们总行的信贷产品很多，但落地县支行还是有挑战的。结合浦城县的实际情况，我们计划扩大医院等场景，开发“银一通”产品。”

“一个贷款需求超过300万元的健康企业无法解决融资需求，因为没有抵押品。”中国建设银行浦城县支行赵晓峰表示，虽然上述企业的风险相对较低，但100%的企业将对问题负责，经办行对此有压力和担忧。目前，建行主要推出网上产品，如“小微快贷”、“银税贷款”、“按揭快贷”，覆盖面广，能够满足部分小微企业的贷款需求。同时，当风险出现时，可以实现尽职调查和豁免。

“县支行没有审批权限，基层行认为好的企业上报上级行后难以审批；同时，企业信用评级必须审计财务报表，但许多小微企业没有报告。”这是中国银行浦城县支行的张勇提出的问题。据他介绍，2018年，中国银行执行的普惠金融短期贷款年利率为4.75%，今年调整至5%以下。同时，“电子客票”是为企业量身定制的电子银行承兑汇票的网上贴现产品，将在运营后立即到达。但普遍感觉是贷款需求不足。

"一些企业担保能力不足，金融体系不完善."农业发展银行浦城县支行的惠指出，农业发展银行要求“风险控制放在首位”，必须有抵押品；如果没有抵押物，你必须找专业的担保公司进行担保。

"创新信贷风险控制存在问题."邮政储蓄银行浦城县支行王亚彬表示，果业、粮食收购等企业贷款周期长、抗风险能力差，大部分果业银行都是租赁形式，无法提供资产证明，相应的贷款容易逾期。

小银行:储蓄困难，小额信贷逾期率高

"小微企业贷款逾期率较高."浦城县农村信用社主任周斌建议，今年7月份，农村信用社的农户小额贷款将可以在网上申请，“两权”抵押贷款将进一步推广。但是，一些小微企业的应收账款不能及时支付，导致贷款逾期问题。

针对存量问题，浦城银行村镇银行张建议，国家的存款准备金率、财政补贴等配套政策应该向村镇银行倾斜。同时，他希望财政部门在县域金融生态建设中采取更加积极的措施。

农业保险:产品亟待创新

“农业保险业务推广质量不高，县级分支机构人力财力不足。”PICC P&C保险公司浦城县分公司魏焕英建议从政府管理责任和民生方面引入商业保险机制，搭建政府、银行、企业、保险一体化平台，更好地服务县域经济。

"农民投保的意愿不够强烈。"浦城县人寿保险分公司郝国强认为，由于农民自缴保费高，缴费意愿不强。同时，省级财政农业保险不够大。例如，浦城的甜瓜种植面积为20万亩，但补贴仅为7000亩；苹果种植面积为11万亩，补贴仅为1.3万亩。此外，县特色保险产品缺失。浦城县的甜瓜、金银花等农产品没有相应的保险产品。目前，只有酥梨保险。

政府部门:信息不对称问题亟待解决

浦城县金融办的李莉指出，由于信息不对称等问题，虽然政府设立了风险补偿，但金融机构仍难以发放相关贷款。

浦城县农业和农村局的南江华指出，新农业的主体缺乏资金和抵押品，建议金融机构创新抵押品，使政府、银行和保险公司能够共同努力。浦城县农业龙头企业主要集中在水果流通领域，浦城县果库数量居全省首位，相关资金需求巨大，急需金融机构创新产品支持。

浦城县农机局的唐建波建议，银行应简化贷款手续，对经销企业给予更多的关注和支持。

浦城县设施农业局的吴晓杰指出，农民不到银行贷款的主要原因是银行设定的贷款条件较高，另一个原因是很多农民在个人征信方面存在问题。

浦城县工业和信息化局王晓军认为，企业融资难、融资高的原因包括:一是企业自身存在的问题，缺乏现代化管理和规范的财务制度；其次，银行对一些企业缺乏足够的理解和信心。建议银行业金融机构积极发展和培育优秀中小企业，建立现代企业管理制度和规范的金融体系。同时，票据、订单、期货等多种融资方式在全县推广。

企业实体:资金问题首先要靠自己

于风包装公司的赵英杰认为，企业的发展必须首先依靠自己，而银行贷款同时有资本成本和许多具体要求。陕西侨领塑料工业有限公司的王栓丁建议，银行应增加贷款的灵活性，同时贷款的及时性需要提高。陕西道道药业股份有限公司王辉认为，银企沟通较少，银行风险控制人员不足。