放宽外资银保限制 金融业开放再提速

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修订后的《条例》为进一步开放金融业提供了法律规范和指导，促进了银行业和保险业的高质量发展。

本报记者王晓霞孙照

10月15日，国务院发布了《国务院关于修改〈中华人民共和国外资保险公司管理条例〉和〈中华人民共和国外资银行管理条例〉的决定》(以下简称《条例》)。业内人士认为，此举将吸引更多外资机构在中国开展业务。

中国银行保险监督管理委员会首席律师刘福寿15日在国务院召开的国务院政策吹风会上表示，两个条例的修订进一步放宽了外资银行和保险公司的准入条件，丰富了外资银行的商业存在形式，为外资银行和保险公司的设立和经营提供了更加宽松和独立的制度环境，将吸引更多的机构在中国开展业务。如果取消拟设立外资银行法人的外资唯一或主要股东的资产规模限制和外资保险公司30年经营期限的要求，将为具有专业特色的外资机构在中国设立机构提供更多的空空间。

此外，两个条例的修订进一步扩大了外资银行的业务范围，降低了部分业务的准入条件，为外资银行发展产业提供了更加有利的条件，如允许外资银行在开业时同时开展本币和外币业务。

《条例》的修订使以前的开放政策合法化，为对外开放提供了法治保障，并有助于稳定和增强外资机构对中国市场开放的良好预期国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱在接受《中国经济时报》采访时表示。

北京大学经济学院教授苏建在接受记者采访时表示，两个条例的修订对中国金融业的进一步开放具有重要意义。

他指出，首先，要实现互利共赢。该条例的修订降低了外国企业的进入门槛，并将国内改革和发展目标与国家战略需要结合起来。二是进一步推进对外开放，履行对外开放承诺，形成有利于资本流入的市场预期。第三，这是建设符合中国国情的金融业开放之路的重要一步。第四，修订后的《条例》为进一步开放金融业提供了法律规范和指导，促进了银行业和保险业的高质量发展。

从保险业的角度来看，对外开放有利于深化保险市场改革。

朱介绍说，改革开放推动重建共识是中国保险改革开放的基本逻辑。外资保险公司不仅提供产品和服务，促进市场竞争，还带来保险经营的基础知识和外资保险经营的做法，有助于中国保险业形成改革共识，从而推动中国保险市场改革。

朱指出，由于产权的有效约束、股东的审慎经营理念和面向全球市场的统一业务标准，大多数外资保险公司能够遵守保险经营的一般规则，充分发挥保险的长期保护和风险管理功能，在很大程度上为中资保险公司的转型发展提供了很好的借鉴。开放政策实施后，外资保险业务，尤其是寿险业务将加速发展。随着外资保险公司越来越多地进入中国保险市场，其审慎经营理念的影响将逐渐扩大，其长期业务发展经验将会溢出，从而促进中国保险市场的转型和高质量发展。

"对外开放将促进外国保险公司在中国市场的发展."朱表示，随着外资寿险公司比例的放开，外资进入寿险行业的组织形式将更加灵活，这将大大增强外资寿险公司经营的灵活性和自由度，有助于提高外资寿险公司拓展中国保险市场的积极性。

此外，由于外资寿险公司主要依靠代理来拓展业务，需要较长的培育过程，短期内市场份额相对有限。但是，随着代理团队的成长和支付保费的发展潜力，其市场份额将逐渐增加。同时，根据新加坡、印尼、香港等亚太地区外资公司的经营经验，银行保险也是其拓展业务的重要渠道，有助于增加其市场份额。此外，外资公司也非常关注保险技术，这可能有助于他们创新业务模式，促进保险产品的销售，增加市场份额。

朱进一步指出，保险中介行业的开放将有助于外资财产保险公司深化市场分工，提升专业管理水平。在外资保险中介的支持下，外资财产保险公司可以专注于产品开发、精算、投资和风险管理等核心价值环节，而保险代理、经纪和评估中介将承担更多销售和理赔等功能，实现产销分离。外资财产保险公司将通过深化分工，促进技术创新、创新业务模式、提高经营效率，保险市场份额可能会增加。

至于如何平衡外资与内资的发展，苏建表示，首先，要在保证国内金融市场稳定的前提下，积极引导市场机制在国内外资本平衡中的作用。其次，要加强对金融业开放的监管，建立完善的法律法规，加强对金融业日常业务的监管和检查，包括资本充足率、流动性、净资本等指标的监管，确保中国金融业的安全和流动性，防止跨境资本变动对中国经济和金融稳定的影响。最后，在平等互利的基础上，支持更多合格的外资金融机构参与中国银行业和保险业的开放进程，共同打造一个更加开放、互利共赢的金融市场。