律石资本：P2P企业爆雷背后 债权人应如何维权？

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目前，监管部门明确支持p2p网络借贷机构进入信用信息系统，打击逃废债务的力度不断加大，推动市场规范发展。其中，对p2p行业的市场运作有什么帮助？如何理解和解决法律意识缺失等问题？在p2p企业的风头背后，一些债权人应该如何维护自己的权利？金融界与浙江省舟山市律师协会会长、卢氏资本法律援助专家董杰进行了对话。 金融板块:9月2日，互联网金融风险专项整治领导小组和网上贷款风险专项整治领导小组联合发布《关于加强p2p网上贷款领域信用信息系统建设的通知》，支持运行中的p2p网上贷款机构访问信用信息基础数据库运营机构(即中国人民银行信用信息中心)、100家银行信用信息机构和其他信用信息机构。在这方面，你认为监管当局发出这一通知的意图是什么？从法律角度看，这对规范p2p行业的市场化运作有什么帮助？ 董杰:监管部门支持网上贷款机构进入信用信息系统，旨在缓解信息不对称带来的坏账风险，促进网上贷款机构的稳定发展和良性退出。同时，网上贷款平台对信用信息系统的访问扩大了公民信用信息记录的范围，有利于整个金融系统防范风险。 该通知的发布将从三个方面促进p2p行业的市场运作: 首先，该通知提出要继续严厉打击已退出运营的p2p网络借贷机构恶意逃废债务的行为。自互联网金融风险专项整治以来，许多网上贷款机构纷纷退出。但是，通知中指出，即使是已经退出运营的p2p网上贷款机构，仍将收集和筛选不诚信的相关信息，并转发给征信机构。该通知还要求信用报告机构处理未来的终止事宜，如退出经营和解散机构。这将有助于保护网上贷款平台的良性退出，从而保护债权人的合法权益。 第二，通知要求加强对网上贷款领域不可信任者的处罚，鼓励银行业金融机构和保险机构提高p2p网上贷款领域不可信任者的贷款利率和财产保险利率，或限制向其提供贷款、保险等服务。同时，通知鼓励各地依法建立跨部门联合惩戒机制，加大对失信行为的社会惩罚力度。这些惩戒行动和机制有效打击了不诚实行为，确保了资金的正常返还。 最后，通知的颁布也有利于遏制恶意逃废债务现象。网上借贷平台的逃债问题一直是一个难以解决的问题。许多借款人都在等待平台崩溃，这样他们就可以逃避债务。随着通知的发布，这部分借款人恶意逃避债务和扼杀平台的想法被屏蔽了。该通知极大地保护了贷款人的利益，促进了网上贷款行业的健康、规范发展。 金融界:如何理解和解决法律意识缺失等突出问题？ 董杰:缺乏法律意识是p2p平台投资者普遍存在的问题。从法律角度来看，建议投资者在投资时树立风险防范意识。事实上，许多投资者会认为，平台越大，筹集到的项目就越安全、越可靠。然而，即使是像“电子租赁宝藏”这样的大规模平台也会爆炸。根据平台的大小来判断安全性是不科学的。建议投资者在投资时检查平台是否有可靠的保证。如果投资者或借款者在投资和借款时没有法律担保，将会有很大的风险。 此外，在具体操作层面，投资者还需要注意的是，一些p2p平台提供的协议内容复杂、条款繁多，非专业人士无法理解。因此，为了保护自己的合法权益，投资者可以在投资前寻求律师和其他专业人士对合同进行审查，从而了解协议中的不利部分，了解未来可能出现的风险。 金融界:一些债权人应该如何在p2p企业的风头背后捍卫自己的权利？ 董杰:“维权难”问题主要体现在挽回损失的难度上。在p2p迅雷之后，投资者需要的不仅仅是追回运营中的公司老板并把他送进监狱，更重要的是，如何追回投资资金，追回投资损失。 从法律角度维护权利主要涉及公民权利保护和刑事权利保护。投资者应及时向公安机关和法院寻求法律救济，以减少自身损失。其中，刑事权利保护主要寻求公安机关的救济。目前，一些p2p平台可能涉及刑事犯罪，主要集中在集资诈骗、非法吸收公众存款、非法经营等犯罪上。投资者应尽快向公安机关报案，投资者报警时可聘请当地有金融经验的律师。此外，投资者的权利保护不能以不合理的方式干扰公安法对案件的处理，投资者不应做出聚众扰乱公共秩序、聚众冲击国家机关或砸毁国家机关等不合理的违法犯罪行为。这将适得其反，但他们可以敦促有关部门加大努力，加快处理过程，通过法律渠道帮助投资者。 民事权利保护主要是指在法院提起权利保护诉讼，并及时查封相关财产。如果投资者与平台公司之间的协议合法有效，投资者应在事件发生后尽快向法院提起诉讼，并申请法院采取相关财产查封措施，查封平台公司的现有资产。 金融界:随着中国富人的发展，如何合理规划这一群体的财富？董杰:中国社会和经济的快速发展造就了相当数量的富人。对于这个群体来说，资产增值是一项非常重要的任务。在进行合理的财富规划的过程中，这些群体需要关注以下几个方面: 首先，了解自己的财产状况。财产状况包括你现有的资产和对未来收入的预期，掌握你有多少钱是合理理财的基础；第二，分析你的风险偏好。如今，市场上的理财产品非常复杂，不同的理财方式所带来的风险也不一样。投资者需要根据自己的实际承受能力进行投资，选择适合自己的产品；第三，合理配置资产。所有的投资都有风险，谨慎的投资者通常倾向于在投资品种和时机的选择上做出合理的搭配。

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