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■我们的记者王丽娟陈伟

随着中国社会保障制度改革的深入,中国建立了世界上最大的社会保障体系。养老保险是社会保障体系中最重要的保险,也是关系到全体公民养老的大事,特别是随着人口老龄化的加剧,养老保险制度的改革和完善越来越受到社会的重视。

可持续养老保险制度需多方支撑

“如何解决退休后的养老或医疗问题,实际上是全人类面临的一个新问题,也是一个非常复杂的问题,涉及到财务状况、居民结构、金融市场发展水平等。整个国家,甚至包括一些政治。因素。”国务院发展研究中心金融研究所保险研究室主任田辉在接受《中国经济时报》采访时表示。

可持续养老保险制度需多方支撑

不同国家解决这个问题的方法有许多相似之处。美国、英国、澳大利亚、德国、日本等发达国家较早进入老龄化社会。经过几十年的发展,他们基本上建立了一个相对稳定和成熟的覆盖全体公民的公共养老金制度。

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美国的养老保障体系相对完善,主要由养老保险和医疗保险组成。养老保险包括社会养老保险、用人单位养老保险和个人储蓄养老保险。社会养老保险是根据受益人退休前的工资水平、退休年龄、通货膨胀指数等指标确定和支付的,资金来源于工资税。个人储蓄保险也是自愿的,75%的储蓄由个人支付,25%由企业支付。医疗保险包括私人医疗保险和社会医疗保险。

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英国的养老保险制度由三部分组成。一是国家基本养老保险,包括国家为每个退休人员支付的基本养老金和根据个人实际缴费年限和基数确定的不平等养老金。支付水平每年根据价格指数进行调整;第二,企业和其他单位共同负责的企业年金是养老保险制度中最重要的组成部分;第三,自愿储蓄私人养老金。英国养老金制度的改革主要体现在推迟退休年龄、实行养老金储蓄和国家养老金与个人收入挂钩。

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澳大利亚的养老保障体系与英国相似。政府提供的基本养老金制度、强制性的雇主缴费“职业养老金保障”制度、其他补充养老保险和个人储蓄享受政府的某些税收优惠。同时,政府、非营利组织和商业组织都参与养老服务,增加养老资金来源。

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德国政府采用了“四大支柱”来保护老年人的权益。除了与其他发达国家一样由政府主导的社会基本养老保障、由雇员和企业主支付的私人养老金计划以及政府以优惠政策给予的个人储蓄之外,还有一个作为第四支柱的援助计划,该计划为老年人实施各种优惠政策。此外,还有住房基金、民事援助、老年人监护法等。

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与中国相邻的日本是一个老年人口大国,预计到2025年人口老龄化将达到30%。日本非常重视从政府到个人的老龄化,主要有国民健康保险、重大医疗费用融资制度、医疗保险和老年人医疗保健制度。

可持续养老保险制度需多方支撑

从上述发达国家的养老保障制度可以看出,它们都是由多个支柱支撑的,基本上包括政府、企业、个人等补充保障。

“美国、英国和澳大利亚都属于支持支付养老金能力的多支柱国家。这些发达国家早就认识到了这一点,因此它们在改革后做得更好。”田辉说道。

她介绍说,英国从20世纪80年代开始改革,并更早开始向多支柱体系迈进;美国在1970年代和1980年代通过改进一些税收制度支持多支柱体系的发展。澳大利亚也是如此。

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对于欧洲大陆国家,如法国、希腊、意大利等。,田辉认为,这些国家的金融危机实际上是由养老金比例过高、支柱单一和对政府计划的依赖所拖累的,这种情况在金融危机后无法持续,必须进行改革。然而,在这个时候,改革有点晚,这是由普通人反对,改革过程相当困难。

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“这些国家过去有良好的福利制度。事实上,政府提供的各种养老金和医疗都很好。然而,在2008年经济危机之后,公共财政受到影响,这些系统无法维持。因此,许多国家现在开始让所有主体分担责任。”她说。

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总的来说,这些国家在养老方面存在不同的问题,但仍有一些经验值得借鉴。田辉认为,目前可以从这些发达国家学到的最重要的经验是,养老保障体系必须有多个支柱支撑,也就是说,中国的养老问题必须由政府、企业、家庭、个人等主体共同承担,责任不能集中在一个地方。

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田辉强调,从国际经验来看,政府、企业和个人应该在养老保险制度中发挥作用,金融市场和房地产市场也应该共同行动。中国养老保险制度改革必须发挥金融市场的作用。

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“过去,养老保险的概念主要是指保险公司。事实上,它在国外属于养老金融的范畴。银行证券和基金只能发挥单一作用。如何让这些工具更好地发挥作用,需要制度设计。”她说。

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在她看来,由于文化、政治和经济的差异,中国不应该直接照搬国际上的某些成功经验,而应该把养老保险制度改革和结构改革结合起来。如何设计一个符合中国特色、中国文化、中国历史和中国制度的方案,需要我们对整个养老金制度乃至整个社会保障制度的改革进行反思。

标题:可持续养老保险制度需多方支撑

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