又见银行“萝卜章”案 套取汇票贴现款42.8亿

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近年来，在票据领域，一系列冒用银行公章和冒用假章的事件频频发生，不仅给金融机构造成了严重损失，也为金融业的合规和风险控制敲响了警钟。

最近，中国裁判文书网公布了这样一个刑事裁判案件。浙江省敏泰商业银行萧山瓜沥支行(以下简称敏泰瓜沥支行)原行长倪谋等中介机构伪造敏泰瓜沥支行虚假业务资料和业务印章。2015年1月至2015年8月期间，以敏泰瓜里支行的名义，对多张无真实贸易背景的商业承兑汇票进行贴现，并向后续银行入账，最终票据贴现金额为42.8亿元，直接引发银行资金

在这起诈骗案中，敏泰瓜里支行前行长倪某是关键人物，而洪某则是倪某的贷款客户。2014年7月，倪告诉洪，他有财务困难，洪说他也有财务缺口。于是二人一拍即合，商议共同做商业承兑汇票的转卖生意，并拉拢有票据中介资源的陆。

自2014年下半年起，洪某、陆某与倪某合谋，利用商业承兑汇票贴现、转贴现金集资。他们做了大量的准备工作:伪造一套银行公章、与空空壳公司签发商业承兑汇票、开立银行间账户、联系票据中介机构和重新过账银行等。

2015年初，倪因为贷款问题被派到一家分行工作。同年3月18日，浙江商业银行因发现瓜里支行存在未清违规和逾期贷款，决定解聘倪，为期24个月。被解除总统“帽子”的倪某开始冒风险，但作为总统，他仍然处处表现出“演技”。洪谋经常安排倪琦会见一些票据中介或其他银行人员，只需倪出示他是瓜里支行行长。红谋和鲁谋负责具体业务的谈判。

浙江省杭州市中级人民法院经审理认定，2015年1月和8月，红谋和陆谋与倪等中介机构利用其控制的空空壳公司进行虚假交易背景，出具无资金担保的商业承兑汇票。然后利用敏泰瓜力支行伪造的业务资料和业务印章，将24张以敏泰瓜力支行的名义，另外以敏泰瓜力支行的名义，为需要融资的公司贴现了50张商业承兑汇票，并逐层邮寄给后续的多家银行，骗取了29.2亿元以上的贴现金额，并从中收取了收益费。

票据市场作为我国金融市场的重要组成部分，在缓解中小企业融资困难和发挥货币政策工具作用方面发挥着重要作用。近年来，我国对票据行业的监管也在不断升级。今年11月中旬，最高法院发布了《全国法院民商事审判会议纪要》(以下简称《纪要》)，明确界定了票据纠纷等诸多金融领域的纠纷或法律盲点。其中，《会议纪要》中有7篇关于票据纠纷的文章，涉及贴现、转贴、民间票据的贴现效应、票据清单交易和恶意公示。业内人士认为，会议纪要将对私人票据行业产生重大影响。其中，“将贴现视为涉嫌犯罪的行业”的定义最受市场关注。

随着监管的升级和市场监管的发展，票据市场信息和交易行为的透明度不断提高，有效切断了风险链，抑制了票据交易中的违规行为，从而促进了金融市场体系的稳定。