贷款买房新变化！别被中介忽悠了

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贷款利率合并后，最具影响力的个人住房贷款利率调整政策终于落地。

8月25日，央行发布通知称，自2019年10月8日起，新发放的商业个人住房贷款利率已设定为当月最新的同期贷款市场报价利率(lpr)作为定价基准，这意味着抵押贷款利率参照基准利率的时代已经结束，取而代之的是lpr。

据央行称，与改革前相比，申请个人住房贷款的家庭的利息支出基本不受影响。行业分析，短期内，对大多数买家来说，影响并不大；未来，抵押贷款利率将更突出地反映银行的区域性、货币政策和信贷策略，不同地区、不同客户、不同时期的抵押贷款利率差异将会更大。

有必要提醒购房者，类似的政策往往在执行过程中被放大。最近，可能有中介机构虚假宣传，鼓励客户积极申请贷款，加快签订合同。

说重点。

五个核心观点

一、贷款利率的定价变化，过去是参照“贷款基准利率”上浮或下浮一定的百分比，现在是“以最近一个月的同期贷款利率为定价基准形成的”。

2.定价基准转换后，全国范围内首次发放的个人住房贷款利率不低于同期贷款利率(8月20日贷款利率为5年以上，为4.85%)；第二套个人住房贷款利率不低于同期贷款利率加60个基点(按8月20日5年以上贷款利率的5.45%计算)，基本相当于目前中国个人住房贷款的实际最低利率。

3.lpr有两个一年期和五年期以上的品种。1年及5年以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准，1年以下和1年至5年的个人住房贷款利率基准可由贷款银行在两个品种之间自主选择。

4.数字一经确认，在合同期限内不得更改；但是，贷款客户可以与银行商定如何重新设定lpr的利率，该利率每年至少可以调整一次。

5.新政策将于2019年10月8日实施；以往的贷款仍按旧政策执行，公积金暂不调整。

最担心！

利息支出会受到影响吗？

关于抵押贷款利率是否会下降的问题，央行负责人回应称，尽管抵押贷款利率从参考基准利率变为参考lpr，但最终贷款利率应保持基本稳定。"有一点是肯定的，抵押贷款利率不会下降."央行负责人表示，与改革前相比，申请个人住房贷款的家庭的利息支出基本不受影响。

中国银行国际金融研究所的范若曦分析了中国财富网。从短期来看，抵押贷款利率的调整对市场影响不大:首先，抵押贷款利率的调整是针对新发行的贷款，不影响股票贷款；第二，调整后的抵押贷款利率与之前模型下的抵押贷款利率基本相当。这有利于保持房地产金融政策的连续性和稳定性，维护房地产市场的稳定健康运行。

联讯证券和南表示，他们需要谨慎对待新政的影响。“无房炒房”仍然是当前房地产领域最大的政策基点。5年期贷款利率只确定理论上的最低利率，实际的抵押贷款下限将根据各城市的具体情况，在5年期贷款利率的基础上确定。在央行强调抵押贷款利率不会下降的情况下，银行的最终定价可能不会有太大变化。对于一些城市来说，新政实际上是房地产调控的升级，比如上海，首套住房贷款利率的下限可以是4.9%×0.95，低于4.85%。

关于未来抵押贷款利率走势，中国银行研究人员周景通也向中国Fortune.com指出，未来抵押贷款利率将更突出地反映各银行的区域性、货币政策和信贷策略，不同地区、不同客户、不同时期的抵押贷款利率差异将更大。

保持警惕！

一些中间人或虚假宣传鼓励交易

易居研究院智库中心研究部主任严跃进向中国Fortune.com建议，在类似政策的实际执行过程中，往往会有放大政策效果的地方，或者一些购房者可能会被迫在近期积极申请贷款，因此一些在近期看房的人不会被排除在外，或者交易会加速。

严跃进指出，从稳定房地产交易秩序的角度来看，近期有必要查处相关中介机构的虚假宣传行为，如建议调整抵押贷款利率政策，鼓励购房者加快签约。相关购房者应理性、科学地看待央行的政策，不能简单地通过贷款利率的上调或下调来判断政策取向，相关购房者的行为也应保持稳定。