同花顺“股民综合意外险”火速下架 业内细数3大槽点

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7月30日，《国际金融新闻》的记者注意到，备受争议的“股东综合意外保险”已从Flush应用中移除，该产品在不到一周前就上架了。

保险公司亚太财产保险公司回应记者说:“产品正在升级，预计不久将上线。上线后的产品将更好地满足客户的需求。”

对于这款产品，几位接受采访的业内人士表示，其担保责任与普通综合意外保险产品相似，没有创新之处。尽管它有“股东”这个词，但它并不提供与股票交易相关的保护，它更多的是一种营销伎俩。

快从架子上下来

一周前，名为“股东综合意外保险”的保险产品在Flush应用保险频道推出。本产品由亚太P&C保险公司承保，并标有醒目的标签，如“稀缺高保险金额”、“独家”、“高净值用户独家”、“最高200万”。

记者注意到，作为一种短期人身意外保险产品，“股东综合意外保险”类似于大多数普通意外保险，由主保险和附加保险两部分组成。主要保险是意外死亡和伤残，附加保险包括意外医疗、自驾死亡、猝死和救护车费用。与普通意外保险的最大区别在于，该产品具有“证券交易时数保险金额翻倍”的额外责任。

根据保费和担保责任，本产品设计了三个档次供投资者选择，即基本支付、经济支付和独家支付。这三种类型在非证券交易期间均有意外死亡和伤残，担保金额分别为5万元、50万元和100万元。然而，在证券交易期间，担保金额分别翻了一番，达到10万元、100万元和200万元。

本产品对证券交易时间有如下解释:仅在中国大陆(港澳台除外)证券市场，正常交易日:周一至周五；上午9: 30至11:30；下午13: 00至15: 00。也就是说，保险金额翻倍的时间只有4个小时。

三个“插槽”

事实上，“投资者综合意外保险”自推出以来就一直备受争议，吸引了无数人投怀送抱。

总而言之，这场争论集中在三点上:

首先，“在交易时间内将死亡和伤残保险金额增加一倍”是否有意义？

对于将证券交易时间翻倍的担保责任，一家财产保险公司的高管直言不讳地表示:“这显然是配合现场辛勤工作的担保责任。股东不会因为这个责任而更感兴趣或更有动力。买它，是没有意义的。”

此外，如何判断交易时间内的意外死亡和伤残也是一个大问题。“例如，一个股东在14: 55意外死亡，但在15: 00之后才被发现。在交易时间有风险吗？”上述高管表示，由于事故是否发生在交易时段，索赔金额的差额翻倍，一旦事故死亡发生在开盘或收盘时间，将会引起很大争议。

对此，该高管建议，如果保险责任必须有新的突破，可以附加一些普通意外保险产品无法涵盖的除外责任，或者为股东提供与股市波动密切相关的几种高发病率疾病的保护。

其次，各行各业的投资者都无法购买。

根据产品保险通知，被保险人年龄在18-60岁之间，还需要满足亚太地区P&C保险事故健康保险职业分类表中规定的1类至3类人员。急救护士、快递员、清洁工、交警和其他投资者都属于四到七个职业，所以他们不能为这种“投资者综合意外保险”投保。

记者了解到，与医疗保险、大病保险和人寿保险相比，意外保险对健康的要求最低，但对职业限制的要求较高。普通意外保险只适用于1-3个职业群体，尤其是办公室工作。

对于高风险职业群体，保险公司将以更高的保费承保，或推出专门针对高风险群体的特殊意外保险。

第三，价格没有优势。

相比之下，记者发现市场上类似的综合意外保险产品非常多样，但价格比Flush应用上的“投资者综合意外保险”要便宜得多。

以某宝的“全国百万综合意外保险”产品为例。某公司的后勤员工，32岁，为该产品投保150元。保险责任包括意外险50万元、意外险5万元、意外险150元/天、空航空意外险300万元等。，也由亚太财产保险公司承保。