银保监会副主席曹宇：推进农商行外资行理财子公司设立工作

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记者张琼斯编辑

“当前，推进银行理财业务规范转型是我们的一项重要任务，理财子公司改革是重点。”中国保监会副主席曹宇在2019年7月6日的青岛中国财富论坛上表示，有必要加强对银行理财子公司的监管。

他指出，过去一年，中国银行业监督管理委员会(保监会)围绕新《资产管理条例》的明确要求，推动了银行业和保险业资产管理业务的规范转型。目前，总体呈现出保持总量稳定、优化产品结构、成功设立理财子公司的良好发展趋势。按照“成熟一个、审批一个”的原则，财务管理子公司有序设立。

截至目前，已有六家大型银行获准设立金融管理子公司，其中四家已经开业；国有股份制银行已全面开展相关工作，其中三家正在建设中。

曹禺在会上透露，与此同时，城市商业银行财务管理子公司的设立已经开始；农村商业银行和外资银行也在积极推进。

下一步，银监会将在严格遵守风险底线的前提下，突出监管重点，从多方面不断优化监管规则和方法，督促和引导金融管理子公司开好头，在支持资本市场建设、服务实体经济、帮助居民财富增长方面发挥积极作用。

一是坚持严格监管。银监会将继续督促金融管理子公司坚持商业银行审慎稳健的经营理念，在初始阶段树立合规意识和文化。财务管理子公司的业务创新和产品创新必须有利于支持实体经济，防范金融风险，保护投资者的合法权益，更好地满足多元化的金融需求。

第二，坚持保持公平竞争。银监会将在统一监管新资产管理规定的基础上，进一步加强与相关部门的协调与合作，消除机构性压抑，维护公平竞争，支持金融管理类子公司明确定位、错位竞争，走市场化、专业化发展道路，实现与各类资产管理机构优势互补、功能协同。

第三，坚持保护投资者的合法权益。要准确评估和把握投资者的风险偏好和实际承受能力，加强对销售行为和渠道的控制，确保投资者对付诸行动的正确管理。

曹禺指出，银行保险业发展资产管理业务有其自身的特点和优势。

首先，银行和保险资产管理业务是行业中的一支重要力量。截至一季度末，银行业和保险业资产管理产品余额合计近44万亿元，占资产管理市场总量的55%。其中，银行理财产品余额为22万亿元，保险资产管理产品余额为2.6万亿元，信托公司信托资金余额约为19万亿元。“相关业务正在按照监管要求积极优化投资结构，呈现出更加稳定和可持续的发展态势。”

第二，银行保险资产管理业务有其自身的特点和优势。从以往的实践来看，银行理财、保险资产管理等产品一般都保持相对稳定和审慎的投资策略，更加注重委托资产的安全性和收益的可持续性。

此外，银行业和保险业的资产管理业务具有通过严格审慎的监管形成的合规管理优势。曹禺指出，银行业和保险业关系到广大人民群众的基本财产安全，受到国内外最严格、最审慎的监管。“我们还对资产管理业务实施行为监管和制度审慎监管相结合的监管框架，始终强化内部控制和外部约束，严格防范短期利益和过度风险，更好地保障资产管理业务安全稳定运行和可持续发展。”

第三，银行保险业资产管理业务的发展有着坚实的制度保障。曹宇透露，在保险资产管理方面，正在制定《保险资产管理产品业务管理暂行办法》，并为组合资产管理产品、债务投资计划和股权投资计划制定配套规则。目前，相关工作已基本完成，正按照立法程序推进。

在信托业务方面，我们正在起草《信托公司资金信托管理办法》等制度性规定，形成以监管部门为主体、行业协会自律功能、信托登记公司市场约束功能和信托行业担保资金保障机制为补充的信托行业风险防控体系。